RUUF

Paranızı Değerlendirebileceğiniz 11 Yatırım Aracı

29.03.2024
13 dk. okuma
Mirak Özoğlu
İçindekiler
Paranızı Değerlendirebileceğiniz 11 Yatırım Aracı
Finansal okuryazarlık, her bireyin hak ettiği ve erişmesi gereken bir bilgi setidir. Stratejik finansal kararlar almadan önce, farklı yatırım araçlarına gösterilen genel ilgi ve bu araçların geçmiş dönem kar/zarar durumlarına bakmak önemlidir.
Döviz, altın, hisse senetleri, gayrimenkul yatırım fonları (GYF), repo, likit fonlar, devlet tahvilleri ve bireysel emeklilik sistemi gibi yatırım araçları farklı risk ve getiri profilleri sunar.
Bu makale, okuyuculara bu yatırım araçlarının kar ve zarar durumlarını değerlendirme konusunda rehberlik etmeyi amaçlar. Ancak, unutulmamalıdır ki geçmiş performans, gelecekteki getirileri garanti etmez.
Popüler yatırım araçlarının son 12 aylık performansları:
Yatırım Aracı100.000 TL Son 12 Ayda Ne OlduDeğişim (%)
Yatırım araçlarını değerlendirirken enflasyon oranlarını da göz önünde bulundurmak son derece önemlidir. Bir yatırımın getirisi, enflasyon oranından düşükse, aslında paranın satın alma gücü azalır. Bu nedenle, yatırımcılar dikkatli olmalı ve paralarının şimdiki değerini korumak veya artırmak için uygun stratejiler geliştirmelidirler.
Paranızı değerlendirebileceğiniz yatırım araçları:
  • Mevduat
  • Hisse Senedi
  • Gayrimenkul
  • RUUF Invest
  • Döviz
  • Altın
  • Yatırım Fonu
  • Kripto Paralar
  • Repo
  • Likit Fon
  • Devlet Tahvili
  • Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)

Mevduat

En yaygın ve güvenilir yatırım araçlarından biri olan mevduat, risksiz bir seçenektir. Mevduat hesapları çeşitli türleri içerir ve her biri farklı avantajlar sağlar.
Birincil türler arasında vadesiz mevduat hesapları ve vadeli mevduat hesapları bulunur. Vadesiz mevduat hesapları, para çekme ve yatırma konusunda esneklik sağlar, ancak genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
Vadeli mevduat hesapları ise belirli bir süre boyunca parayı bloke ederek daha yüksek faiz oranları sunar, ancak bu süre içinde para çekilemez.
Bir diğer önemli mevduat türü ise mevduat sertifikalarıdır. Bu hesaplar, belirli bir süre boyunca yatırım yapılan ve sabit bir faiz oranına sahip finansal araçlardır. Diğer yandan, mevduat faizi, enflasyon oranı ve vergiler gibi faktörlerden etkilenebilir, bu nedenle yatırımcılar getiri potansiyeli ile birlikte riskleri de değerlendirmelidir.
Yatırımcılar, ihtiyaçlarına ve risk toleranslarına uygun mevduat hesabı seçeneklerini değerlendirmeli ve finansal hedeflerine ulaşmak için en uygun stratejiyi belirlemelidir.
100.000 TL Şimdi Ne Kadar Oldu?MevduatDeğişim (%)
Enflasyona ve paranın şimdiki değerine göre, mevduat yatırımları genellikle düşük getiri sağlamaktadır. Ancak düşük risk barındırırlar.

Hisse Senedi

Hisse senedi, bir şirketin mülkiyetine ilişkin bir payı temsil eder. Bir kişi veya kuruluş, bir şirketin hisse senedini satın aldığında, o şirkete ortak olur ve kârından pay alabilir.
Hisse senetleri genellikle uzun vadeli yatırım araçları olarak görülse de kısa vadeli alım-satım işlemleriyle de kazanç sağlanabilir.
Hisse senetlerinin çeşitleri arasında adi, imtiyazi, hamiline ve nama yazılı hisse senetleri bulunur.
Hisse senetleri, şirketin değer kazanması, temettü ödemesi veya hisse senedi fiyatlarının artması gibi durumlarla yatırımcısına kazanç sağlar. Hisse senetleri aynı zamanda değer kaybedebilir ve yatırımcıya zarar verebilir.
Hisse senetlerine yatırım yaparken enflasyon ve paranın şimdiki değerini, ayrıca şirketin performans ve sektör trendlerini dikkate almalısınız.
100.000 TL Şimdi Ne Kadar Oldu?Hisse Senedi (BIST100)Değişim (%)

Gayrimenkul

Gayrimenkul, taşınmaz varlıklar olarak tanımlanan araziler, binalar, evler, daireler ve ticari mülkleri içeren fiziksel varlıklardır.
Gayrimenkul yatırımı, genellikle uzun vadeli bir strateji ile değer artışı ve kira getirisi elde etmeyi amaçlayan bir yatırım türüdür. Bu yatırım, kişisel mülkiyeti sağlamak, pasif gelir elde etmek veya portföy çeşitlendirmek gibi çeşitli amaçlarla yapılabilir.
Gayrimenkul yatırımı, hem değer artışı hem de kira getirisi ile kazanç sağlayabilir. Değer artış kazancı, gayrimenkulün zaman içindeki değerinin artmasından doğan kazanç anlamına gelir. Aynı zamanda kira getirisi, mülkün kiraya verilmesiyle elde edilen düzenli geliri ifade eder.
Yatırımcılar genellikle gayrimenkulün değerinin zaman içinde artacağını ve kira getirisi ile birlikte finansal getiri elde edeceklerini düşünerek bu tür bir yatırımı tercih ederler.
Gayrimenkul yatırımı, çeşitli türleri içerir. Konut gayrimenkul, ticari gayrimenkul, endüstriyel gayrimenkul ve tarım arazileri gibi farklı kategorilere ayrılabilir. Her kategori, farklı risk profilleri, getiri potansiyelleri ve yatırım stratejileri sunar. Örneğin, konut gayrimenkul genellikle düşük riskli olarak kabul edilirken, ticari gayrimenkul daha yüksek getiri potansiyeli sunabilir ancak daha fazla risk içerebilir.
Gayrimenkul yatırımı şehir içi veya kırsal bölgelerde, gelişmekte olan veya gelişmiş pazarlarda farklılık gösterebilir. Yatırımcılar, hedefledikleri getiri ve risk profiline uygun olarak farklı gayrimenkul türlerini ve bölgelerini seçerek portföylerini çeşitlendirebilirler.
100.000 TL Şimdi Ne Kadar Oldu?GayrimenkulDeğişim (%)
Gayrimenkul yatırımı, uzun vadeli bir perspektifle değer artışı ve düzenli gelir elde etme potansiyeli sunan çeşitli fırsatlar sunan bir yatırım türüdür.

RUUF Invest

RUUF Invest, Deniz Portföy'ün kurduğu ve sunduğu bir gayrimenkul yatırım fonu olan RUF1 GYF’ye yatırım yapma imkanı sunar. Henüz aktif olmayan fakat SPK’da başvuru aşamasında olan Deniz Portföy RUF GYF’ye RUUF Invest üzerinden yatırım yapılabilmektedir. Deniz Portföy RUF 1 fonu ile fonun sahip olduğu konutların değer artışından ve aylık nakit akışından faydalanarak hem değer artış kazancı hem de kira gibi temettü geliri elde edebilirsiniz.
RUF 1 fonunun stratejisi baz alınarak hazırlanan simülasyona göre aşağıdaki getirileri elde edebilir ve yıllık %3 ve üzerinde temettü geliri elde edebilirsiniz.
100.000 TL Şimdi Ne Kadar Oldu?RUUF InvestDeğişim (%)
RUUF Invest, yatırımı koruma ve değer artış kazancı yanında temettü dağıtma misyonuna sahiptir.
Her Bütçeye Uygun Konut Yatırımı
Konuta yatırım hayal oldu diyenler için; temettü dağıtan, veriye dayalı ve her bütçeye uygun şartlarda konut yatırımı imkanı.
HEMEN BAŞVUR

Döviz

Döviz yatırımı farklı ülkelerin para birimleri arasındaki değer değişiminden faydalanma amacı güder. Döviz yatırımı yapmak, yatırımcılara çeşitli avantajlar sunabilir, ancak aynı zamanda piyasa dalgalanmalarından kaynaklanan riskleri de içerir.
Döviz yatırımı genellikle döviz ticareti piyasasında (Forex) gerçekleşir. Uluslararası döviz piyasası, dünya genelinde farklı para birimlerinin alınıp satıldığı, 5 gün 24 saat açık olan bir finansal piyasadır. Yatırımcılar, döviz çiftlerindeki (EUR/USD, USD/JPY gibi) fiyat değişimlerinden kar elde etmeye çalışırlar.

Döviz Çeşitleri ve Aralarındaki Farklar

Majör Dövizler: Dünya ticaretinde en çok kullanılan ve likiditesi yüksek olan para birimlerini içerir. ABD Doları (USD), Euro (EUR), Japon Yeni (JPY) gibi.
Minör Dövizler: Majör dövizlerin dışındaki diğer para birimleridir. Örneğin, Kanada Doları (CAD), Avustralya Doları (AUD) gibi.
Egzotik Dövizler: Likiditesi düşük ve genellikle gelişmekte olan ülkelerin para birimlerini içerir. Örneğin, Türk Lirası (TRY), Güney Afrika Randı (ZAR) gibi.
Döviz yatırımında en önemli faktör, döviz çiftlerinin fiyatlarının gelecekteki hareketlerini tahmin edebilmektir. Yatırımcılar, ekonomik göstergeler, siyasi gelişmeler ve merkez bankası kararları gibi faktörleri analiz ederek döviz piyasasında başarılı olmaya çalışırlar.
100.000 TL Şimdi Ne Kadar Oldu?Döviz (USD)Değişim (%)
Döviz piyasası, likiditesi yüksek olması ve 24 saat açık olması nedeniyle dünya genelinde aktif bir şekilde işlem görmektedir. Bu özellikleri sayesinde, küresel ekonomik gelişmelerden hızlı bir şekilde etkilenen döviz piyasası, yatırımcılara dinamik ve hızlı hareket etme şansı tanır.
Döviz yatırımları, dünya piyasaları ve ülkelerin ekonomik konjonktürüne göre şekillendiği için dikkatli ve bilinçli yapılmalıdır.

Altın

Altın, yüzyıllardır güvenli liman olarak kabul edilen bir yatırım aracıdır. Altın genellikle gram, ons, çeyrek, tam gibi fiziki şekillerinde veya dijital (yatırım hesapları üzerinden) olarak alınıp satılır.
Altın, dayanıklılığı, nadir bulunması, takılara dönüştürülebilir olması ve endüstriyel kullanımının yanı sıra estetik değeri nedeniyle tercih edilen bir değerli metaldir.
Altın, yatırımcılara genellikle iki ana şekilde kazanç sağlar. Değer artışı, altının fiyatının zaman içinde artmasıyla gerçekleşir. Altın, ekonomik belirsizlik dönemlerinde ve döviz değer kayıplarında genellikle değer kazanır.
Altın, farklı formlarda ve saflıklarda bulunabilir.
En yaygın altın çeşitleri
  • Külçe Altın: Büyük bloklar veya çubuklar halindeki saflaştırılmış altındır. Genellikle büyük yatırımcılar ve merkez bankaları tarafından tercih edilir.
  • Gümüş Kaplama Altın: Altın, gümüş ile kaplanarak elde edilir. Takı ve dekoratif amaçlarla yaygın olarak kullanılır.
  • Altın Sikke: Belirli bir değeri olan ve genellikle koleksiyon amaçlı basılan altın paralardır.
  • Altın Takılar: Altın, mücevher yapımında kullanılarak takılara dönüştürülür. Takılar genellikle saflığına ve tasarımına bağlı olarak değer kazanır.
  • Altın ETF'leri: Altın ile ilişkilendirilmiş borsa yatırım fonları (ETF'ler), yatırımcılara altına endeksli yatırım yapma olanağı sağlar.
Her bir altın çeşidi farklı saflıklarda ve ticaret yöntemlerinde gelir potansiyeli sunar. Yatırımcılar, hedefledikleri risk toleransına, likidite ihtiyaçlarına ve yatırım stratejilerine bağlı olarak farklı altın türlerini tercih edebilirler.
100.000 TL Şimdi Ne Kadar Oldu?AltınDeğişim (%)
Altın, genellikle enflasyon karşısında bir koruma sağlar ve zaman içinde değer kazanabilir.

Yatırım Fonu

Yatırım fonları, çeşitli yatırımlarla oluşturulan bir havuzdan alınan payları temsil eder. Hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul, döviz ve diğer finansal araçlardan oluşan bir portföyü içerir. Her fon, profesyonel yatırım yöneticileri tarafından yönetilir. Yatırım fonları, yatırımcıların riski dağıtarak portföy çeşitliliği elde etmesini sağlar.
Yatırım fonları; hisse senedi fonları, tahvil fonları, karma fonlar ve endeks fonları gibi çeşitliliğe sahiptirler.

Yatırım Fonu Çeşitleri ve Aralarındaki Farklar

Yatırım fonları, genel olarak risk profilleri ve yatırım stratejilerine göre çeşitlenir.
Yaygın yatırım fonu türleri:
  • Hisse Senedi Fonları: Bu fonlar, hisse senetleri içeren bir portföyü yönetir. Genellikle borsa endekslerine dayalı olarak veya belirli sektörlere odaklanarak yatırım yaparlar.
  • Tahvil Fonları: Tahvil fonları, çeşitli hükümet ve şirket tahvillerine yatırım yaparak gelir elde etmeyi amaçlar. Daha düşük risk seviyeleriyle bilinirler.
  • Karma Fonlar: Hem hisse senetleri hem de tahviller gibi farklı varlık sınıflarına yatırım yapan karma fonlardır. Bu fonlar, çeşitlendirme sağlayarak riski dengelemeyi hedefler.
  • Parasal Fonlar: Kısa vadeli ve düşük riskli yatırımlara odaklanan fonlardır. Genellikle likidite ihtiyacı olan yatırımcılar tarafından tercih edilirler.
Yatırım fonları arasındaki farklar, yatırım stratejileri, getiri hedefleri ve risk toleransına dayanır. Yatırımcılar, kendi finansal hedeflerine ve risk tercihlerine en uygun olan fon türünü seçerek portföylerini çeşitlendirebilirler.

Kripto Paralar

Kripto paralar, dijital veya sanal para birimleridir. Kripto para birimleri, güvenli ve genellikle anonim işlemler sağlar. Bitcoin, Ethereum, Ripple ve Litecoin gibi birçok farklı türü bulunur.
Kripto paraların kazandırma potansiyeli, genellikle volatilitesinden kaynaklanır. Fiyatları kısa süre içinde büyük ölçüde değişebilir, bu da yatırımcılara hızlı kazançlar elde etme fırsatı sunabilir, ancak aynı zamanda büyük kayıplar yaşama riskini de içerir.
100.000 TL Şimdi Ne Kadar Oldu?Kripto (BTC)Değişim (%)
Kripto paralar, diğer geleneksel yatırım araçlarından farklı olarak 7/24 işlem görebilme özelliğine sahiptir.

Repo

Repo, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) açık piyasa işlemleri kapsamında kullandığı bir borçlanma enstrümanıdır. Repo işlemleri genellikle kısa vadeli borçlanma ihtiyaçlarını gidermek için kullanılır ve düşük risklidir.
Repo yatırımları genellikle likidite yönetimi ve kısa vadeli fonlama amacı taşır. Bir finansal kurum, likidite ihtiyacını karşılamak veya varlık pasifini düzenlemek için repo işlemlerini kullanabilir. İki temel rolü vardır: borçlanan taraf (repo yapan taraf) ve borç veren taraf (repo alan taraf).

Repo Çeşitleri ve Aralarındaki Farklar

Açık Piyasa Repo İşlemleri: Merkez Bankası tarafından gerçekleştirilen repo işlemleridir. Bu işlemlerde, Merkez Bankası, bankalara belirli bir vadeyle repo işlemi yaparak likidite sağlar veya çeker.
Ters Repo İşlemleri: Finansal kurumların ellerindeki likiditeyi değerlendirmek istedikleri durumlarda gerçekleştirilen repo işlemleridir. Bir finansal kurum, kısa vadeli fon ihtiyacını karşılamak için belirli bir varlığı repo yapabilir.
İkincil Piyasa Repo İşlemleri: Finansal piyasalarda yatırımcıların arasında gerçekleşen repo işlemleridir. Bu işlemlerde, bir yatırımcı diğer bir yatırımcıdan belirli bir varlığı belirli bir vadeyle repo yapabilir.

Likit Fon

Likit fonlar, yatırımcıların nakit paralarını kısa vadeli ve likit finansal enstrümanlara yatırdığı kolektif yatırım araçlarıdır. Likit fonlar genellikle güvenli ve düşük riskli yatırım araçları olarak kabul edilir. Bu fonlar, yatırımcılara likidite avantajı sağlayarak kolayca nakde çevrilebilir varlıklara yatırım yapma imkânı sunar.
Likit fonlar, genellikle hazine bonoları, repo, mevduat sertifikaları gibi kısa vadeli ve düşük riskli enstrümanlara yatırım yaparak portföylerini oluştururlar. Bu sayede yatırımcılar, güvenli liman arayışında olanlar veya kısa vadeli likidite ihtiyacı olanlar için uygun bir yatırım alternatifi olabilirler.
Likit fon çeşitleri:
  • Para Piyasası Fonları: Likit fonlar içinde en yaygın olanlarından biridir. Bu fonlar genellikle kısa vadeli devlet tahvillerine, hazine bonolarına ve mevduat sertifikalarına yatırım yapar.
  • Kamu Borçlanma Araçları Fonları: Bu fonlar, devlet tahvillerine ve diğer kamu borçlanma araçlarına yatırım yaparak portföylerini çeşitlendirir.
  • Repo Fonları: Repo işlemleri ile likidite oluşturarak getiri elde etmeyi amaçlayan fonlardır.
Likit fonlar genellikle düşük getiri potansiyeline sahip olabilir, ancak bu düşük risk profiliyle beraber gelir. Yatırımcılar, kısa vadeli likidite ihtiyacını karşılamak ve düşük riskli bir yatırım yapmak istediklerinde likit fonları tercih edebilirler.

Devlet Tahvili

Devlet tahvili, devletin belirli bir süre sonunda faiziyle birlikte geri ödeyeceği bir borç senedi olarak kabul edilir. Gelir getirisi sabittir ve riski düşüktür. Devletin borçlanma ihtiyacını karşılamak için çıkardığı iç borçlanma senetleridir.
Devlet tahvillerinin yatırımcılara sağladığı avantajlardan biri, genellikle düşük risk taşımaları ve sabit getiri sunmalarıdır. Bu özellikleri sayesinde özellikle düşük risk profili arayan yatırımcılar için çekici bir yatırım aracı olabilirler.
Devlet tahvili çeşitleri:
  • İç Borçlanma Senetleri: Türkiye'de Hazine Müsteşarlığı tarafından çıkarılan iç borçlanma senetleri, devlet tahvillerinin bir alt kategorisidir. Farklı vade sürelerine sahip iç borçlanma senetleri, yatırımcılara çeşitli vade seçenekleri sunar.
  • Dış Borçlanma Araçları: Devlet, yurtdışından da borçlanabilir ve bu kapsamda çıkardığı tahvilleri yabancı yatırımcılara sunabilir. Bu tahviller genellikle farklı faiz oranlarına ve vade sürelerine sahip olabilir.
  • Kamuda Kira Sertifikaları: Kamuda kira sertifikaları, kamu kurumları tarafından özel sektöre ait taşınmazların kiralanması suretiyle elde edilen gelirleri temsil eden bir tür devlet tahvili olarak değerlendirilebilir.
Devlet tahvilleri, genellikle düşük risk ve sabit getiri arayışında olan yatırımcılar için uygun bir seçenek olabilir. Ancak, her yatırım aracında olduğu gibi, yatırımcıların risk toleransını, finansal hedeflerini ve piyasa koşullarını dikkate almaları önemlidir.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), bireylerin kendi geleceğine yönelik olarak tasarruf yapmasını ve uzun vadeli birikim yapmasını sağlayan bir sistemdir.
BES, Türkiye'de kişilere emeklilik dönemlerinde sosyal güvenlik sistemlerine ek bir gelir sağlama imkanı sunar. Bu sistem, bireylerin belirli bir düzen içinde tasarruf yapmalarını ve bu tasarrufları profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilen fonlara yatırmalarını sağlar.
BES, bireylerin emeklilik dönemlerini maddi güvence altına almalarına yardımcı olan bir sistemdir. Ancak her yatırım aracında olduğu gibi, BES'e katılmadan önce bireylerin kendi mali durumlarını, risk toleranslarını ve hedeflerini değerlendirmeleri önemlidir.
Birikimlerinizi değerlendirmenin en etkili yolu yatırımdır ve yatırım için çok çeşitli enstrümanlara erişebilirsiniz. Makalede bahsedilen yatırım araçlarından herhangi birine yatırım yapmadan önce detaylı bir pazar araştırması yapmalı, riskleri ve getirileri titizlikle incelemeli, kendi risk profilinizi göz önünde bulundurmalı ve gerektiğinde bir finansal danışmandan yardım almalısınız.
Paylaş
Yazar
Mirak Özoğlu

Mirak Özoğlu, Türkiye’deki konut sahipliği ve gayrimenkul yatırımına erişilebilir çözümler sunan RUUF’ta iş geliştirme ve pazarlama müdürü olarak liderlik etmektedir. Özoğlu, ev satın alma süreçlerini dönüştürme, yenilikçi sistemleri hedef kitlelere duyurma ve gayrimenkul sektörüne özgü dijital pazarlama faaliyetleriyle talep toplama konularında çalışmalarını sürdürmektedir. Mirak Özoğlu’nun finansal teknoloji ve gayrimenkul sektöründeki pazarlama yönetimi, iş geliştirme ve inovatif teknolojilere dair geniş deneyimi; girişimin kitlelere duyurulmasında, büyümesinde ve başarısında kilit bir rol oynamaktadır.