Faizsiz Yatırım Araçları
09.09.20244 dk. okuma
Mirak Özoğlu
İçindekiler
Faizsiz yatırım araçları, yatırımcılara faiz içermeyen finansal enstrümanlar sunarak kâr, kira veya değer artışı gibi yollarla gelir elde etme imkânı tanır.
En kârlı faizsiz yatırım aracı, yatırımcının risk toleransı, vade süresi, likidite ihtiyacı ve yatırım hedeflerine göre değişiklik göstermekle birlikte yatırım fonları denilebilir.
Genellikle altın, gayrimenkul ve kira sertifikaları gibi reel varlıklar uzun vadede değer kazanma potansiyeline sahip yatırım araçlarındandır. Diğer taraftan katılım hesapları ve kâr-zarar ortaklığı fonları gibi araçlar, belirli dönemlerde pay ödemeleri ile düzenli gelir sağlayan yatırımlar arasındadır.
Katılım Hesapları
Katılım hesaplarında yatırımcılar faiz yerine, bankanın ticari faaliyetlerinden elde edilen kârlardan pay alırlar. Düşük risk profiline sahip olup düzenli ve güvenilir getiri sunar.
Katılım bankaları, mevduatları ticari işlemler, ticaret finansmanı ve çeşitli projelere yatırım yaparak değerlendirir. Elde edilen kâr, bankayla müşteriler arasında belirlenen bir oran doğrultusunda paylaşılır.
Katılım hesapları, risk profili düşük yatırım araçları arasında yer alır. Yatırımcılar genellikle düzenli ve güvenilir bir pasif gelir elde ederler, ancak bu getirinin garanti edilmemesi, yani bankanın ticari faaliyetlerinde zarar etmesi durumunda yatırımcıların da zarar edebileceği unutulmamalıdır.
Bu nedenle, katılım hesapları genellikle riskten kaçınan, ancak güvenilir ve faizsiz bir gelir elde etmek isteyen yatırımcılar için tercih edilir.
Kira Sertifikaları (Sukuk)
Kira sertifikaları, devlet veya özel sektör tarafından çıkarılır ve yatırımcıya projeye katılma karşılığında düzenli kira geliri sağlar. Getirilerin sürekliliği ve projelerin performansına bağlı olarak değişebilir.
Kira sertifikaları, faizli tahvil ve bonolardan farklı olarak, bir varlık veya proje üzerinden kira geliri elde etme hakkını yatırımcılara sunar. Sertifikaların dayandığı varlık genellikle gayrimenkul, altyapı projeleri veya çeşitli ticari girişimler olabilir. Bu varlıkların sağladığı gelir, yatırımcılara dönemsel olarak kira ödemesi şeklinde yansıtılır.
Altın ve Gümüş Yatırımları
Fiziksel altın veya gümüş, altın fonları veya altın/gümüş hesapları gibi çeşitli formlarda yatırım yapılabilir. Bu tür yatırımların, değerini koruması nedeniyle, özellikle uzun vadeli yatırımlar için uygun bir alternatiftir.
Altın ve gümüş, uzun vadede değerini koruma eğiliminde olup, özellikle kriz ve belirsizlik dönemlerinde fiyatlarının artmasıyla bilinir. Bu özellikleriyle altın ve gümüş yatırımları, enflasyon karşısında servetini korumak isteyen ve uzun vadeli güvenli liman arayışında olan yatırımcılar için çekici bir alternatif oluşturur.
Gayrimenkul Yatırımları
Gayrimenkul yatırımları, konut, ticari, tarım veya sanayi mülklerine yatırım yaparak faizsiz getiri sağlama imkânı sunar. Yatırımcılar, kira geliri elde edebilir veya mülkün değer artışından faydalanabilirler.
Katılım bankaları, müşterilerine finansman sağlamak amacıyla bir malı satın alıp üzerine vade farkını ekleyerek vadeli olarak satabilirler. Bu uygulama yasaldır ve yaygın olarak kullanılır.
Ancak katılım bankalarının peşin mal alıp satması ya da malı elinde tutarak fiyat artışlarından kâr elde etmeye çalışması yasaktır.
Bununla beraber, bankaların gayrimenkul ve emtiaya dayalı sözleşmeler yapmaları, SPK tarafından uygun görülen kıymetli madenlerin alım satımını gerçekleştirmeleri, ipotekli konut finansman kuruluşlarına ve gayrimenkul yatırım ortaklıklarına katılmaları serbesttir.
Faizsiz Gayrimenkul Yatırım Fonları
Çeşitli gayrimenkul projelerine toplu yatırım yapma fırsatı sağlar. Mülklerin kira getirileri veya değer artışından elde edilen kazançlar yatırımcılara faizsiz biçimde dağıtılır. Küçük yatırımcılar için gayrimenkul yatırımlarına erişim ve likidite ile çeşitlendirme avantajları sunar.
RUUF Invest
RUUF Invest, kullanıcıların gayrimenkul yatırım fonlarına (GYF) yatırım yapmalarını sağlayan yenilikçi bir platformdur. Faiz hassasiyeti taşıyan kişilerin tercih edebileceği yatırım çeşididir.
Veriye Dayalı Faizsiz Konut Yatırımı
Konuta yatırım hayal oldu diyenler için; temettü dağıtan, veriye dayalı, faizsiz ve her bütçeye uygun şartlarda konut yatırımı imkanı.
HEMEN BAŞVURKâr-Zarar Ortaklığı (Müşaraka) Fonları
Müşaraka, iki veya daha fazla kişinin ticaret yapmak için ortaklık kurduğu ve kârı paylaştığı sistemdir. Ortaklar, şirkete belirli miktarda sermaye, emek veya her ikisini birden koyar.
Net kâr, taraflar arasında yapılan serbest sözleşmeye göre paylaşılır. Ancak zarar edilmesi durumunda her ortak koyduğu sermaye oranında sorumluluk taşır. Bu ortaklık modeli, yüksek risk toleransı olan yatırımcılar için uygundur.
Tarım ve Hayvancılık Yatırımları
Tarım ve hayvancılık yatırımları, reel ekonomiye katkı sağlayan yatırım seçeneğidir. Yatırımcılar, tarım arazilerine, hayvancılık projelerine veya tarımsal üretime yatırım yaparak ürün satışından veya kiradan kazanç elde edebilirler.
Ticari İşletmelere Ortaklık
Faizsiz kazanç prensibini benimsemiş ticari işletmelere ortaklık, doğrudan iş dünyasına dahil olmanın yoludur. Bu tür yatırımlar, işletmenin performansı ve piyasa koşulları ile doğrudan ilişkilidir. Ticari ortaklıklar, işletmenin büyümesi ve kâr elde etmesi halinde yatırımcılara düzenli gelir getirirler.
Döviz Katılma Hesapları
Döviz katılma hesapları, bankanın dövizle ticari faaliyetlerinden ve kurlardaki dalgalanmalardan elde edilen kârlar üzerinden yatırımcılara kazanç sağlar. Katılma hesabını en az 250 TL, USD, EUR ve 50 GR XAU olarak açabilirsiniz. Getirinin brüt kazancı üzerinden gelir vergisi kesilir.
Enerji Yatırımları
Yenilenebilir enerji kaynakları gibi projelere yatırım yaparak kazanç elde edilebilir. Biyogaz, güneş, hidroelektrik ve rüzgâr gibi yenilenebilir enerji projelerine yatırım sağlanarak bu projelerden elde edilen gelirlerden kazanç alınması hedeflenir.
Teknoloji ve İnovasyon Fonları
Teknoloji ve inovasyon fonları, yenilikçi projelere yatırım yaparak kazanç elde etmeyi amaçlayan yatırım araçlarıdır. Teknoloji girişimleri, Ar-Ge projeleri ve dijital dönüşüm alanında faaliyet gösteren şirketlere yatırım yaparlar. Özellikle büyüme potansiyeli yüksek sektörlere odaklanırlar.
İhracat Finansman Fonları
İhracat finansman fonları, ihracatçı firmaların nakit akışını destekleyen faizsiz finansal kaynaklar sunar. Fonlar, ihracatçı şirketlerin büyümesine katkıda bulunurken elde edilen getiriyi yatırımcılarla paylaşarak onlara ekstra gelir sağlar.
Paylaş
Yazar
Mirak Özoğlu
Mirak Özoğlu, Türkiye’deki konut sahipliği ve gayrimenkul yatırımına erişilebilir çözümler sunan RUUF’ta iş geliştirme ve pazarlama müdürü olarak liderlik etmektedir. Özoğlu, ev satın alma süreçlerini dönüştürme, yenilikçi sistemleri hedef kitlelere duyurma ve gayrimenkul sektörüne özgü dijital pazarlama faaliyetleriyle talep toplama konularında çalışmalarını sürdürmektedir. Mirak Özoğlu’nun finansal teknoloji ve gayrimenkul sektöründeki pazarlama yönetimi, iş geliştirme ve inovatif teknolojilere dair geniş deneyimi; girişimin kitlelere duyurulmasında, büyümesinde ve başarısında kilit bir rol oynamaktadır.