Bütçe Planlaması Nasıl Yapılır? 50/30/20 Kuralı
16.09.20245 dk. okuma
Mirak Özoğlu
İçindekiler
Bütçe planlama, gelir ve giderlerin dengeli yönetimini sağlayan bir rehber niteliğindedir. Hem kişisel hem de aile bütçeleri oluştururken gelir ve giderlerin açıkça tanımlanması gelecekteki mali hedeflere ulaşmanın yolunu açar.
Bütçeleme, sadece beklenmeyen durumların iyileştirilmesine yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda finansal disiplini de korumanın yoludur. Gelir ve gider tablosunu kullanmak, harcamaları kategorilere ayırarak ve limitler belirleyerek yönetmeyi kolaylaştırır.
Bütçe Planlamasının Önemi
Bütçe planlaması, finansal istikrarın ve uzun vadeli hedeflere ulaşmanın temelini atmak için önemlidir. Kişisel bütçe, kişilerin harcamalarını kontrol altına almasına ve gereksiz harcamalara sınır koymasına yardımcı olan araçtır.
Aile gelirini etkin biçimde yönetmeye yardımcı olan şeylerden biri de aile bütçesidir. Gelir ve giderlerin kaydedildiği tablo, mali durumu gözlemlemeyi kolaylaştırır.
50/30/20 Kuralının Temelleri
50/30/20 kuralı, bütçe planlamasında tercih edilen basit ama etkili bir yöntemdir. Kurala göre, geliri üç ana kategoriye ayırmak gerekir: %50’si temel ihtiyaçlar, %30’u istekler, %20’si ise birikim ve yatırım olarak ayırmak gerekir.
Gelirinizi Nasıl Hesaplamalısınız?
Önce, aylık net gelirinizi doğru şekilde hesaplamanız gerekir. Maaşınızın yanı sıra, varsa diğer gelir kaynaklarınızı (örneğin kira, pasif gelir) da eklemelisiniz.
Gelir-gider tablosu hazırlayarak tüm gelir kaynaklarınızı ve gelirin ne kadarını harcamalarınıza ne kadarını birikim ve yatırıma ayıracağınızı netleştirebilirsiniz.
Temel İhtiyaçlar İçin Bütçe Ayırma
Temel ihtiyaçlar, bütçenin en büyük kısmını oluşturan kalemlerdir. Bu kategori eğitim, gıda, faturalar, kira, kredi ödemeleri, ulaşım, sağlık vb. içerir. 50/30/20 kuralına göre gelirin %50'si temel ihtiyaçlar için ayrılmalıdır.
Kira ödemeleri gibi yüksek oranlardaki harcamalar bütçelendirilirken dikkat edilmesi gereken kalemlerden biridir.
RUUF platformu, ev sahipliği veya gayrimenkul yatırımı yapmak isteyenler için uygun finansman seçenekleri sunarak bu tür harcamaları yönetilebilir hale getirir. RUUF Invest ile yapılan yatırımlar, hem kira getirisi sağlama potansiyeline sahiptir hem de uzun vadeli değer artışı sunar.
İstekler İçin Bütçe Oluşturma
İstekler kategorisi, zorunlu olmayan ancak yaşam kalitesini artıran keyif veren harcamaları içerir. Alışveriş, eğlence, tatil ya da üst model bir telefon almak gibi harcamalar bu grupta yer alır. 50/30/20 kuralı çerçevesinde, gelirin %30’u istekler için ayrılmalıdır.
Birikim ve Yatırım Ayrımı
Gelirin %20’si, birikim ve yatırım için ayrılmalıdır. Birikim yapmış olmak acil durumlar veya gelecekteki büyük harcamalar için can simidi niteliğindedir. Yatırım bütçesi oluşturarak birikimlerin uzun vadede değerlendirilmesiyle finansal hedeflere ulaşmak mümkündür.
Süreçte, yatırım planı oluşturmak, birikimlerin en verimli şekilde kullanılmasını sağlar. RUUF Invest gibi platformlar, gayrimenkul yatırım fonlarına katılmayı sağlayarak faizsiz yatırım yapma imkânı sunar.
Her Bütçeye Uygun Konut Yatırımı
Konuta yatırım hayal oldu diyenler için; temettü dağıtan, veriye dayalı ve her bütçeye uygun şartlarda konut yatırımı imkanı.
HEMEN BAŞVURAylık Bütçe Planlaması Yapma
Aylık bütçe planlaması, finansal hedeflere ulaşmanın temel adımıdır. Gelir ve giderleri aylık olarak takip ederek harcamaları kontrol altına alabilir ve tasarruf yapma fırsatları yaratılabilir.
Giderleri Kategorilere Ayırma
Harcamaları kategorilere ayırmak, planlamanın göz ardı edilmemesi gereken bir yönüdür. Harcamaları ihtiyaçlar, talepler ve birikim/yatırım gibi birincil başlıklar altında kategorilere ayırmak, bütçeyi yönetmeyi ve takip etmeyi çok daha kolay hale getirir.
Borç Yönetimi ve Kredi Kartı Kullanımı
Borç yönetimi, finansal sağlık için kritik öneme sahiptir. Kredi kartı borçlarını düzenli olarak ödemek faiz yükünden kaçınmaya, bütçeyi dengede tutmaya yardımcı olur.
Rutin Harcamaları Azaltma
Rutin harcamaları ele alarak gereksiz harcamalar kısılabilir. Böylece tasarruf yaparak mali planlamanın sürdürülebilir olması sağlanır.
Tasarruf ve Birikime Yaklaşım
Tasarruf yapmanın ve birikimleri artırmanın yollarını keşfetmek, uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmayı kolaylaştırır. Düzenli birikim alışkanlıkları geliştirmek de finansal güvenliği artırır.
Yatırıma Yaklaşım
Yatırım yapmak için yatırım aracı seçerken risk toleransı ve mali hedefleri dikkate almak gerekir. RUUF Invest gibi güvenilir platformlardan ve deneyimli ekiplerden destek alarak yatırım portföyünü çeşitlendirmek mümkündür.
50-30-20 Kuralının En Önemli Faydaları
Kullanım Kolaylığı: 50-30-20 kuralı basit bir bütçeleme çerçevesi sunar. Karmaşık hesaplamalara gerek kalmaz. Böylece finansal okuryazarlığı sınırlı olan kişiler bile rahatlıkla kurallara uyabilir.
Para Yönetimi: Geliri dengeli şekilde yönetmeye olanak tanır. Gerekli masrafları karşılarken istekler ve tasarruflar için de paranın olmasını sağlar.
İhtiyaçların Önceliklendirilmesi: Gelirin %50'sinin temel ihtiyaçlara ayrılması, ihtiyaçların karşılanmasını ve bütçenin aşılmamasını garanti eder.
Tasarruf Hedeflerine Ulaşma: Gelirin %20'sini tasarrufa ayırarak acil durum fonu oluşturabilir. Emeklilik için birikim yapılabilir.
Uzun Vadeli Finansal Güvenlik: Düzenli olarak maaşın %20'sini kenara koymak finansal geleceğe yatırım yapmayı sağlar. Tasarruflar, uzun vadeli hedeflere ulaşmaya ve öngörülemeyen maliyetlere karşı güvenlik oluşturmaya yardımcı olur.
50-30-20 Kuralındaki Yüzdeleri Kendi Koşullarıma Uygun Hale Getirebilir Miyim?
50-30-20 kuralındaki yüzdeler, kişisel koşullara ve önceliklere göre uyarlanabilir. Özellikle yüksek yaşam maliyeti olan bölgelerde yaşayanlar ya da uzun vadeli emeklilik tasarruf hedefleri daha büyük olanlar için yüzdelerin ayarlanması faydalı olabilir.
Kuralın uygulanmasında vergiler genellikle hesaba katılmaz. 50-30-20 kuralı, vergilerden sonraki gelire odaklanılır. Bu nedenle net gelir üzerinden hesaplama yapılmalıdır.
Etkili finansal planlama için harcamaları takip etmek, temel ihtiyaçları öncelik vermek, isteklerin farkında olmak ve tasarrufları ya da borç ödemelerini belirlenen yüzdelik oranlara uygun şekilde ayırmak önemlidir.
50-30-20 kuralını uygulayarak gelir dengeli şekilde tahsis edilir. Böylece hem mevcut hem de gelecekteki finansal hedefler güvence altına alınır.
50-30-20 Kuralını Uygulamaya Çalışma
Gelir: 40.000 TL
1\. Temel İhtiyaçlar (%50):
Hedef: 20.000 TL
Gerçek Harcama:
Kira: 15.000 TL
Diğer Temel İhtiyaçlar ( Gıda, faturalar, ulaşım): 5.000 TL Yaşam maliyetini karşılamak için yetersiz görünüyor.
Toplamda 20.000 TL olan hedefe ulaşıldı. Ancak diğer temel ihtiyaçlar için ayrılan 5.000 TL ile geçinmek mümkün değildir.
2\. İstekler (%30):
Hedef: 12.000 TL
Gerçek Harcama: İstekler için ayrılan 12.000 TL'lik bütçe yüksek kaldı. Bu kısım minimumda tutularak temel ihtiyaçları düşünmek gerekir.
3\. Tasarruf ve Borç Ödemeleri (%20):
Hedef: 8.000 TL
Gerçek Harcama: Kira ve diğer temel ihtiyaçlar nedeniyle tasarruf veya borç ödemesi için ayrılacak miktar azalıyor.
8.000 TL'lik tasarruf hedefi bu gelir ve gider dağılımında gerçekçi görünmüyor. Özellikle, kişinin borçları varsa bunları ödemek için yeterli finansman ayrılması zorlaşır.
Örnek, 50-30-20 kuralının her koşulda uygun olmayabileceğini göstermektedir. Özellikle yüksek kira maliyeti gibi belirgin harcama kalemi olduğunda temel ihtiyaçlar için ayrılan %50’lik dilim yetersiz kalır.
İstekler ve tasarruf/biriktirme alanlarında daha fazla esneklik, ayarlama yapmayı zorunlu hale getirir. Dolayısıyla, kuralın birebir uygulanamayacağı, kişisel finansal koşullara uyarlanması gerektiği ortaya çıkar.
Paylaş
Yazar
Mirak Özoğlu
Mirak Özoğlu, Türkiye’deki konut sahipliği ve gayrimenkul yatırımına erişilebilir çözümler sunan RUUF’ta iş geliştirme ve pazarlama müdürü olarak liderlik etmektedir. Özoğlu, ev satın alma süreçlerini dönüştürme, yenilikçi sistemleri hedef kitlelere duyurma ve gayrimenkul sektörüne özgü dijital pazarlama faaliyetleriyle talep toplama konularında çalışmalarını sürdürmektedir. Mirak Özoğlu’nun finansal teknoloji ve gayrimenkul sektöründeki pazarlama yönetimi, iş geliştirme ve inovatif teknolojilere dair geniş deneyimi; girişimin kitlelere duyurulmasında, büyümesinde ve başarısında kilit bir rol oynamaktadır.